Konta, kredyty i lokaty

Posts Tagged ‘lokaty’

Na rynkach finansowych od dawna nie najlepiej się dzieje, dlatego coraz większy niepokój ogarnia inwestorów. Szczególnie inwestorom daje się we znaki tak zwany podatek belki, który bądź co bądź zabiera sporą część zysku. Na rynku lokat bankowych szczególnych zmian raczej od dawna nie widać. Najczęściej banki, jeżeli wykonują jakiekolwiek ruchy w kierunku uatrakcyjnienia swoich ofert, to są to ruchy raczej kosmetyczne. Czasami banki obniżając oprocentowanie lokat krótkoterminowych w zamian podwyższają oprocentowanie lokat długoterminowych, albo podwyższają tylko lokaty długoterminowe. Problem w tym, że największym powodzeniem wśród klientów banków cieszą się właśnie lokaty krótkoterminowe 1, 3 i 6 miesięczne oraz lokaty jednodniowe, którym nie towarzyszy podatek belki. Lokaty 12 miesięczne budzą już mniejsze zainteresowanie nie mówiąc o lokatach 24 miesięcznych. Najczęściej też wybierane są lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, a to z tego powodu, ponieważ unikają podatku, czyli podatek belki w tym przypadku nie istnieje. Pamiętać jednak należy o jednej zasadniczej rzeczy przy lokatach z dzienną kapitalizacją odsetek. Mianowicie jeżeli chcemy uniknąć tak zwanego podatku belki, codziennie naliczane odsetki nie mogą przekroczyć kwoty 2,49 zł. Dlatego, jeżeli zechcemy zainwestować większą pulę pieniędzy musimy wykupić więcej niż jedną lokatę. Wszystko należy więc dokładnie wyliczyć, aby później nie zapłacić podatku od zysku. Wracając do lokat długoterminowych trzeba podkreślić, że zainteresowanie nimi jest mocno ograniczone z kilku powodów. Najważniejszy związany jest z inflacją. Trudno przewidzieć jak kształtować się będzie inflacja na przestrzeni 24 miesięcy i ile na takiej lokacie możemy zyskać, a ile stracić. Pamiętajmy, że rzeczywistych zysk z lokaty naliczany jest po odliczeniu podatku oraz współczynnika inflacji. Jeżeli jednak mimo wszystko decydujemy się na lokaty gotówkowe długoterminowe, to z ostatnich notowań rynku lokat wynika, że najlepsze lokaty 24 miesięczne proponuje bank pocztowy oraz toyota bank. Analitycy finansowi twierdzą, że na przykład bank pocztowy lokatę na 24 miesiące z wkładem 5 tysięcy złotych oprocentował na 7 procent /dzienna kapitalizacja odsetek/, a bank toyota na 6 procent. Natomiast z wkładem 20 tysięcy złotych bank pocztowy lokaty gotówkowe dwuletnie wycenia również na 7 procent /przy zmiennym oprocentowaniu/ a toyota bank także na 6 procent.
- Wszyscy wiedzą jak wygląda sytuacja na rynku lokat bankowych, a więc nikogo ona z pewnością nie zaskakuje. Oczywiście depozyty bankowe są formą oszczędzania, a nie inwestowania, więc oprocentowanie nigdy nie będzie tak wysokie jak kilka lat temu, kiedy banki starały się zebrać jak największy kapitał. Ten czas już minął. Teraz średnie oprocentowanie lokat nie przekracza 5-6 procent, a tylko sporadycznie osiąga wyższą granicę. Jednakże zakładanie depozytów o wyższym oprocentowaniu wiąże się najczęściej z określonymi ograniczeniami, czy też zobowiązaniami. Teraz rynek lokat nie jest już tak atrakcyjny, szczególnie dla lokat długoterminowych. Trzeba też pamiętać, że z ostatnim dniem marca znika dzienna kapitalizacja odsetek i na rynek lokat powraca podatek belki. Nie będzie więc lokat jednodniowych i nie będzie zaokrąglania na korzyść właściciela lokaty.

Banki szturmem wycofują się z lokat jednodniowych o dziennej kapitalizacji odsetek. Depozyty, które pozwalają zarobić konsumentom omijając podatek Belki , za niecały miesiąc kończą się. Mimo to instytucje finansowe już dzisiaj eliminują lokaty bezbelkowe ze swoich ofert. Czyzby bały się ingerencji Komisji Nadzoru Finansowego?

Nasz finanse, inwestycje, oszczędzanie to indywidualna sprawa każdego. To w jaki sposób gospodarujemy naszymi pieniędzmi może przybierać różny obrót. W większości przypadków na hasło „oszczędzanie” wielu z nas dostawał białej gorączki. Wszystko zmieniło się od kiedy na rynek wkroczyły lokaty o dziennej kapitalizacji odsetek. Zdobyły one rzesze wiernych fanów. Każdy bank oferował tego rodzaju usługi. Niestety dobra konsumencka passa w tym zakresie powoli dobiega końca. Komisja Nadzoru Finansowego względem nowej ordynacji finansowej wycofała tego rodzaju depozyt na rzecz łatania dziury budżetowej państwa. Jest to oczywiście chwalebne posunięcie jednak wszystko dzieje się kosztem portfeli rodaków, którzy w jednodniowych depozytach pokładali spore nadzieje. Bark konieczności płatności 19% podatku Belki dla wielu z nas był zbawienny. Finanse Polaków niestety nie mają się najlepiej. Jak wynika z oficjalnych raportów, długi ma prawie każdy z nas. W obliczu kryzysu finansowego jaki objął już cały glob , powinniśmy oszczędzać cenne złotówki. Do tej pory najbardziej znanym i lubianym sposobem na pomnażanie środków pieniężnych były lokaty. Po zmianie prawa podatkowego dzienne depozyty nie będą już tak korzystne. Stracą na tym zarówno klienci jak i banki. Instytucje finansowe zachęcają dzisiaj konsumentów depozytami, których oprocentowanie osiąga horrendalny poziom. Według analityków czeka nas nawrót polisolokat, które już dzisiaj wzbudzają sporo kontrowersji.

Zakładając konta bankowe klienci sugerują się nie tylko kosztami jego utrzymania, ale także tym czy bankomaty w tym banku są bezpłatne. Banki do swojej oferty coraz częściej wprowadzają bezpłatne bankomaty. Na przykład klienci mbanku nie płacą za bankomaty euronet. Zresztą bankomaty euronet od dawna cieszą się sporym wzięciem wśród klientów bankowych. Szczególnie w okresie wakacyjnym, wiem najczęściej właśnie bankomaty euronet montowane są w miejscowościach wypoczynkowych. Ale nie tylko, bowiem na przykład bank pko bp montował ostatnio w miejscowościach wypoczynkowych tak zwane bankomaty mobilne. Trudno powiedzieć, czy zostały wprowadzone tylko na okres urlopowy, bowiem od tego czasu nic jakoś o nich nie słychać.  Przypomnijmy, iż bankomaty mobilne współpracują z urządzeniami spółki eserwice, należącej do tej samej grupy kapitałowej co pko bp. Za pośrednictwem tych urządzeń klienci tego banku mogli nie tylko wybierać pieniądze, ale także zakładać lokaty, a trzeba podkreślić, iż jest to o wiele prostsze i można tego dokonać właśnie za pośrednictwem mobilnego bankomatu. Jest to tym bardziej wygodne w okresie wypoczynku. Nowinek więc w polskiej bankowości coraz więcej i coraz większe zainteresowanie temu towarzyszy. To już nie ten czas, kiedy każda niemal myśl techniczna deprymowała nas i napełniała nieufnością – Polacy są już wyedukowani.
- Z pewności i bankomaty mobilne, dzięki którym można bez problemów zakładać lokaty, bankomaty reagujące na głos ludzki i bankomaty radiometryczne to bardzo atrakcyjne propozycje bankowe, ale widocznie banki doszły do wniosku, że albo ich nie stać na takie koszty, albo zainteresowanie nimi nie było największe. Niestety tego się już chyba nie dowiemy – powiedział jeden z klientów.
Bankomaty reagujące na ludzki głos. Tak miało być w ing banku śląskim /reiffeisen bank/, który miał wprowadzić system rozpoznawania klientów po głosie. Tak na przykład jest w bankach kanadyjskich. Po prostu łącząc się z automatem możemy na przykład sprawdzić swoje ostatnie przelewy, czy też złożyć w banku reklamację. Szef firmy nuance, zajmującej się technologiami głosowymi zapowiedział, że taki system zostanie zamontowany w jednym z polskich banków. Póki co jednak nic na ten temat nie słychać. Miał to być projekt pilotażowy i jeżeli by się sprawdził miał być montowany w innych bankach. Czy jest tego już nie wiemy.

Jest takie powiedzenie, że kto szuka ten znajdzie. Czy odnosi się także do rynku lokat bankowych? Kto szuka, ten najkorzystniejsze lokaty bankowe znajdzie poprzez ranking lokat i tam też powinien znaleźć najwyżej oprocentowane lokaty bankowe. Z rankingu lokat lokat poznać można gdzie są najkorzystniejsze lokaty bankowe, porównania ofert, propozycje banków i wybierać też można najzyskowniejsze depozyty bankowe. Trzeba tylko pamiętać, że oprocentowanie lokat zależy także od wysokości pieniędzy jakie wkładamy w depozyty, okresu ich trwania oraz od rodzaju kapitalizacji odsetek z lokat, czyli czy zapłacimy podatek od zysku z lokat czy też nie.Pamiętajmy przy tym, że tylko lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją odsetek (lokaty jednodniowe) pozwolą nam uniknąć płacenia podatku od zysku, czyli tzw. podatku Belki. Niestety tylko do końca tego roku, bowiem resort finansów w poszukiwaniu pieniędzy spenetrował również ten rynek.. I jest to jedyna prawda, bowiem na rynku tym nadal niewiele się dzieje. I jeżeli jeszcze rok temu można było znaleźć oprocentowanie lokat w granicach 6-8 procent to teraz najwyższe oprocentowanie nie przekracza 5-6 procent – chociaż reklamy mówią co innego. No i zyski z lokat są mniej niż skromne w sytuacji kiedy tak niestabilna jest inflacja, a przecież to ona jest najważniejszym czynnikiem zysku. Jest też oczywiście podatek od zysku, którego można uniknąć, ale jak wyżej napisano tylko do końca tego roku, później już ulga ta  zniknie z rynku. W związku z tym warto sprawdzić ofertę idea banku, który proponuje lokatę inflacyjną oprocentowana na 7,87%. Mimo więc pewnych zmian na rynku lokat bankowych depozyty nadal niezbyt kuszą oprocentowaniem. Zwolennicy tego rynku mieli nadzieję, że po podniesieniu przez radę polityki pieniężnej stóp procentowych znacząco również wzrośnie oprocentowanie lokat. Niestety początek roku nie wskazywał i nadal nic nie wskazuje na przełom.
- Lokaty bankowe już dawno przestały kusić wysokim oprocentowaniem, rośnie inflacja a wraz z nią koszty ich utrzymania, nic więc dziwnego, że o najkorzystniejsze lokaty bankowe jest coraz trudniej, a chętnych temu rynkowi niezbyt przybywa. Banki też niespecjalnie interesują się tą sferą swojej działalności, a mimo to i przy odrobinie dobrej woli można jeszcze coś interesującego dla siebie wybrać, a pomoże nam w tym ranking lokat – twierdzi jeden z klientów.
Tymczasem najlepsze lokaty nadal mają takie banki i kasy jak: lokaty jednodniowe SKOK Stańczyka 5,26%, SKOK Piast 4,75% oraz BPS – 4%. Lokaty trzymiesięczne: getin bank 5%, idea bank 5% oraz invest bank 4,70% -  a z dzienną kapitalizacją odsetek meritum bank 5,11%. Lokaty półroczne: toyota, getin i idea po 5%, a z dzienną kapitalizacją odsetek meritum bank 5,04-5%. Przy założeniu, że często inflacja przekracza 4% jak na dłoni widać biznes na zakładaniu lokat. I tyle na ten temat możma w zasadzie powiedzieć.